Banking & Business

Versicherung - Gruppenrenten

Gruppenrenten

Eine Annuität im wahrsten Sinne des Wortes ist eine Reihe von jährlichen Zahlungen. Im weiteren Sinne kann es als eine Reihe gleicher Zahlungen über gleiche Zeitintervalle definiert werden. EINLebensrente, eine Unterklasse von Renten im Allgemeinen, ist eine Rente, bei der die Zahlungen für die Lebenszeit einer oder mehrerer Personen garantiert sind. Eine Gruppenrente unterscheidet sich von einer Einzelrente dadurch, dass die Rentenzahlungen auf der angenommenen Lebensdauer der Mitglieder einer bestimmten Gruppe basieren. Die Höhe der Zahlungen hängt von mehreren Faktoren ab: dem angenommenen Zinssatz, der Lebenserwartungdes Einzelnen oder der Personen, aus denen die Gruppe besteht, die Dauer des Zeitraums, in dem Zahlungen garantiert sind, die Zeitspanne, die vergeht, bevor die Zahlungen beginnen, und die Anzahl der Leben, in denen die Zahlungen fortgesetzt werden. Wenn beispielsweise Zahlungen an einen Annuitanten im Alter von 65 Jahren für 20 Jahre garantiert werden sollen, sind sie wesentlich geringer als wenn sie nur für den Rest des Lebens der Person garantiert werden.

Die typische Gruppe Leibrente wird von einem Arbeitgeber gesponsert, die alle oder einen Teil der zahlen kann Kosten . Nach der üblichen Regelung erhält jeder Mitarbeiter jedes Jahr eine Gutschrift bei der Lebensversicherungsgesellschaft für eine Rente, die ab dem 65. Lebensjahr erworben wurde. Die endgültige Rente setzt sich aus der Summe der einzelnen Renten zusammen, die während des gesamten Lebens des Arbeitnehmers erworben wurden. Ein unwiderruflicher Anspruch auf diese Rentenansprüche wird in der Regel erst geltend gemacht, wenn die Person eine bestimmte Anzahl von Jahren beim Arbeitgeber gearbeitet oder ein bestimmtes Alter erreicht hat.

Der grundlegende Vorteil einer Rente besteht darin, dass sie ein Einkommen für das Leben bietet, das höher ist als der Betrag, den der Inhaber erhalten würde, wenn er Geld zu einfachen Zinsen ausgeben würde . Es ist das Gegenteil der Lebensversicherung, dass der Versicherer dem Versicherten Prämien zahlt; Es ähnelt einer Versicherung, da die Zahlung auf der Lebenserwartung basiert.

Das Problem der Inflation hat zu Experimenten mit geführtvariable Renten zum Schutz der Rentenempfänger vor Kaufkraftverlusten. Das Hauptunterscheidungsmerkmal einer variablen Rente besteht darin, dass die Zahlungen je nach den zugrunde liegenden Trends an den Aktienmärkten variieren . Für die variable Rente eingezahlte Mittel werden eher in Stammaktien als in Anleihen, Hypotheken oder andere festverzinsliche Anlagen investiert, wie dies bei regulären Renten der Fall ist. Vereinfacht ausgedrückt, wenn der Aktienmarkt in einem Jahr um 10 Prozent steigt, kann der Annuitant damit rechnen, dass die Zahlungen im folgenden Jahr um etwa 10 Prozent steigen werden. Wenn umgekehrt der Aktienmarkt um 10 Prozent fällt, wird der Annuitant eine Einkommensreduzierung von 10 Prozent erleiden. In dem Maße, wie der Aktienmarkt Veränderungen der Lebenshaltungskosten widerspiegeltDas Einkommen des Gläubigers wird jedes Jahr automatisch an diese Änderungen angepasst. und wenn der Aktienmarkt auch Produktivitätssteigerungen in der Wirtschaft widerspiegelt, kann der Annuitant erwarten, einen Anteil an solchen Produktivitätssteigerungen zu erhalten, wenn die Wirtschaft gewinnt.

Einige variable Rentenpläne sind direkt an einen Lebenshaltungskostenindex gebunden. Um die erhöhten Leistungen zu finanzieren , investiert der Arbeitgeber einen Teil der Mittel in Aktien wie Stammaktien und Immobilien. Es wird davon ausgegangen, dass aus dieser Quelle ein ausreichender Gewinn erzielt wird, der es dem Arbeitgeber ermöglicht, die erhöhten Lebenshaltungskosten zu zahlen, aber es ist nicht zu erwarten, dass der Arbeitnehmer eine Reduzierung der Rentenzahlungen erleidet.

Das Problem der Anpassung der Altersrenten an Veränderungen in der Wirtschaft gab in vielen Ländern Anlass zur Sorge. Einige Regierungen haben den Preis für Staatsanleihen an den Lebenshaltungskostenindex gebunden . Rentner, die Staatsanleihen kaufen, können dann automatisch eine Erhöhung der Zinszahlungen erhalten, wenn die Lebenshaltungskosten steigen. Ihre Zinsen werden einen bestimmten Betrag nicht unterschreiten. Die Gesetzgebung zur sozialen Sicherheit in den meisten Teilen der Welt ist auf verschiedene Weise auf Veränderungen der Lebenshaltungskosten ausgerichtet. In einigen Fällen sind die Leistungen direkt an einen Preisindex gebunden . In anderen Fällen muss der Gesetzgeber von Zeit zu Zeit aufgefordert werden, Anpassungen bei den Sozialversicherungsleistungen vorzunehmen .