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Versicherung - Ausgeschlossene Gefahren

Ausgeschlossene Gefahren

Zu den ausgeschlossenen Gefahren (oder Ausschlüssen) der Hausbesitzer-Richtlinien gehören: Verlust durch Einfrieren, wenn die Wohnung leer oder unbewohnt ist, sofern nicht die angegebenen Vorsichtsmaßnahmen getroffen werden; Gewichtsverlust von Eis oder Schnee auf Eigentum wie Zäune, Schwimmbäder, Docks oder Stützmauern; Diebstahlverlust während des Baus des Gebäudes; Vandalismusverlust, wenn die Wohnung länger als 30 Tage leer steht; Schäden durch allmähliches Austreten von Wasser; Termitenschaden; Verlust durch Rost, Schimmel, Trockenfäule, Verunreinigung, Smog und Absetzen und Knacken; Verlust von Tieren oder Insekten; Verlust durch Erdbewegung, Überschwemmung, Krieg oder Verderb (z. B. chemische Verschlechterung); Verlust durch Vernachlässigung des Versicherten zum Schutz des Eigentums nach einem Verlust; und Verluste aus geschäftlichen Aktivitäten. Spezielle Formulare für Geschäftsrisiken sind verfügbar (siehe unten).

Unter Named-Peril- Formen, nur Verluste aus den in der Police genannten Gefahren werden gedeckt. Die genannten Gefahren sind manchmal eng definiert; Beispielsweise werden Diebstahlsansprüche nicht bezahlt, wenn das Eigentum lediglich verloren geht und kein Diebstahl festgestellt werden kann.

Erdbeben- und Hochwasserverluste sind zwar von den Grundformen des Hausbesitzers ausgeschlossen, können jedoch in der Regel durch eine Bestätigung abgedeckt werden.

Bedingungen

Die Richtlinien des Hausbesitzers können die folgenden Bedingungen enthalten: (1) Die Eigentümer sind verpflichtet, dem Versicherer oder dem Vertreter des Versicherers unverzüglich schriftlich über den Verlust zu informieren. (2) Der Versicherte hat den Schaden nachzuweisen. Dies legt nahe, dass Eigentümer genaue Aufzeichnungen über die Gegenstände in einem Gebäude und über ihre ursprünglichen Kosten führen sollten. (3) Der Versicherte hat bei der Schadensregulierung mit dem Versicherer zusammenzuarbeiten. (4) Der Versicherte hat die Prämie im Voraus zu zahlen. (5) Der Versicherer hat ein Abtretungsrecht (dh die Verfolgung von haftenden Dritten für etwaige Verluste). Dies verhindert, dass ein Eigentümer zweimal abholt, einmal beim Versicherer und einmal bei einem haftenden Dritten. (6) Das Interesse eines Hypothekars an einer Immobilie kann geschützt werden. (7) Die Police kann vom Versicherer nach vorheriger Ankündigung, in der Regel 10 Tage, gekündigt werden. Wenn der Versicherer storniert, muss dem Versicherten eine anteilige Rückerstattung der Prämie zurückerstattet werden. Wenn der Versicherte storniert, kann der Versicherer eine überproportionale Prämie zurückerhalten. (8) Betrug durch den Versicherten, einschließlich Falschdarstellung oder Verschleierung wesentlicher Tatsachen in Bezug auf das Risiko , ist ein Grund für die Verweigerung von Leistungen durch den Versicherer.

Ebenfalls erhältlich ist ein Formular namens Mieterversicherung, die eine persönliche Sachversicherung für Mieter bietet.

Gewerbeversicherung

Die Versicherung für gewerbliches Eigentum folgt einem Muster, das in vielerlei Hinsicht dem für einzelnes Eigentum ähnlich ist. Ein häufig verwendetes Formular ist das Formular zur Deckung von Gebäuden und persönlichem Eigentum (BPP). Mit diesem Formular kann ein Geschäftsinhaber in einer Police die Gebäude, Einrichtungsgegenstände, Maschinen und Ausrüstungen sowie das im Geschäftsleben verwendete persönliche Eigentum und das persönliche Eigentum anderer, für die der Geschäftsinhaber verantwortlich ist, abdecken. Der Versicherungsschutz kann auch erweitert werden, um neu erworbenes Eigentum, Eigentum auf neu erworbenen Räumlichkeiten , wertvolle Papiere und Unterlagen, vorübergehend außerhalb des Geschäftsgeländes befindliches Eigentum und Eigentum im Freien wie Zäune, Schilder und Antennen zu versichern .

Direkte Verluste

Der Versicherungsschutz auf dem BPP-Formular kann planmäßig erfolgen, wobei bestimmte Gegenstände aufgelistet und versichert werden, oder pauschal, wobei Eigentum an mehreren Standorten für eine einzige Summe versichert werden kann.

Im Rahmen des BPP versicherte Gefahren sind in der Police aufgeführt. Die Deckung aller Risiken wird ebenfalls vorbehaltlich spezifizierter Ausschlüsse geschrieben.

Verluste können durch eine Billigung der Wiederbeschaffungskosten auf dem BPP durch Billigung ausgeglichen werden. Ansonsten Erholung ist auf einem tatsächlichen Cash - Basis - Wert , die eine Anpassung für die Abschreibung macht.

Die Deckung für geschäftliches persönliches Eigentum mit sich ständig ändernden Werten ist auf einem Berichtsformular verfügbar. Der Geschäftsinhaber meldet dem Versicherer monatlich Werte und zahlt die Prämien auf der Grundlage der gemeldeten Werte. Auf diese Weise wird nur die tatsächlich benötigte Versicherung abgeschlossen.

Indirekte Verluste

Ein völlig anderer Zweig des Versicherungsgeschäfts wurde entwickelt, um Verluste zu versichern, die indirekt das Ergebnis einer der angegebenen Gefahren sind. Ein prominentes Beispiel für diese Art der Versicherung ist die Unternehmenseinkommensversicherung. Der Versicherer verpflichtet sich, dem Versicherten entgangenen Gewinn oder feste Kosten zu erstatten, die durch direkten Schaden entstehen. Beispielsweise kann ein Einzelhandelsgeschäft ein Feuer haben und für einen Monat vollständig und für einen weiteren Monat teilweise geschlossen sein. Wenn das Feuer nicht aufgetreten wäre, wäre der Umsatz viel höher gewesen, und daher sind erhebliche Einnahmen verloren gegangen. Darüber hinaus müssen weiterhin Fixkosten wie Gehälter, Steuern und Unterhalt gezahlt werden. Eine Unternehmenseinkommenspolitik würde auf diese Verluste reagieren.

Zu den Formen der indirekten Versicherung gehören: (1) Kontingent business income insurance, designed to cover the consequential losses if the plant of a supplier or a major customer is destroyed, resulting in either reduced orders or reduced deliveries that force a shutdown of the insured firm, (2) extra expense insurance, which pays the additional cost occasioned by having extra expenses to pay, such as rent on substitute facilities after a disaster, and (3) rent and rental value insurance, covering losses in rents that the owner of an apartment house may incur if the building is destroyed. Rental income insurance pays for rent lost when a peril destroys an owner’s property that has been rented to others.

Marine insurance

Marine insurance is actually transportation insurance. After insurance coverage on ocean voyages had been developed, it was a natural step to offer insurance on inland trips. This branch of insurance became known as inland marine. In many policy forms, the distinction between inland and ocean marine has disappeared; it is common to cover goods from the time they leave the warehouse of the shipper, even if this warehouse is situated at a substantial distance from the nearest seaport, until they reach the warehouse of the buyer, which likewise may be located far inland.

Ocean marine insurance

Ocean marine contracts are written to cover four major types of property interest: (1) the vessel or hull, (2) the cargo, (3) the freight revenue to be received by the ship owner, and (4) legal liability for negligence of the shipper or the carrier. Hull insurance covers losses to the vessel itself from specified perils. Usually there is a provision that the marine hull should be covered only within specified geographic limits. Cargo insurance is usually written on an open contract basis under which shipments, both incoming and outgoing, are automatically covered for the interests of the shipper, who reports periodically the values exposed and pays a premium based upon these values. By means of a negotiable open cargo certificate, which is attached to the bill of lading, insurance coverage is automatically transferred to whoever has legal title to the goods in the course of their movement from seller to buyer.

Freight revenue may be insured in several different ways. If there is an obligation by the shipper to pay the carrier’s freight bill regardless of whether the goods are delivered, the value of the freight is declared a part of the value of the cargo and is insured as part of this value. If the freight revenue is contingent upon safe delivery of the goods, the carrier insures the freight as a part of the regular hull coverage.

Major clauses or provisions that are fairly standardized are (1) the perils clause, (2) the “running down” clause, or RDC, (3) the “free of particular average,” or FPA, clause, (4) the general average clause, (5) the sue and labour clause, (6) the abandonment clause, (7) coinsurance, and (8) express and implied warranties. Each of these will be discussed in turn.